🏠 Kan je in 2025 écht 125% lenen voor een woning? Ja — maar alleen in heel specifieke gevallen.

02-12-2025

Steeds meer mensen vragen mij of je echt meer dan 100% kan lenen voor je woning.
En ja, in 2025 bestaat 125% financiering nog steeds.
Maar het is geen standaardproduct.
Het werkt enkel in uitzonderlijke situaties, en het is belangrijk dat je goed begrijpt wat dit precies betekent.

In deze blog leg ik het simpel en helder uit.

🔍 Wat betekent 125% lenen?

Bij een 125%-lening leen je niet alleen de aankoopprijs van de woning, maar ook (een deel van) de bijkomende kosten:

Registratierechten
Notariskosten voor de aankoop
Notariskosten voor de kredietakte
Eventuele renovatiekosten

Met andere woorden: je financiert de volledige aankoop + kosten.

📌 Voorbeeld

Je koopt een woning van €250.000.
Je bijkomende kosten bedragen €15.300.

Bij een 125%-lening kan je dus tot €265.300 lenen.

⚠️ Maar… 125% lenen kan niet voor iedereen

Dit is geen gewone woonlening. Banken zijn hier zeer streng in.
En dat is logisch: je leent meer dan de waarde van de woning, dus de bank neemt extra risico.

Daarom kan dit alleen wanneer er extra waarborgen zijn.

De belangrijkste voorwaarden:

Stabiel en voldoende inkomen
Gezonde kredietgeschiedenis
Extra zekerheid via familie (meestal ouders of grootouders)

In praktijk komt 125% bijna altijd neer op één van deze drie situaties:

Je (groot)ouders schenken je het bedrag van de ontbrekende eigen inbreng
Je (groot)ouders nemen een aparte persoonlijke lening voor die eigen inbreng
Je (groot)ouders geven tijdelijk hun woning mee in waarborg (zakelijke borgstelling)

Zonder die familiale ondersteuning kom je er niet.

💡 Wat is een zakelijke borgstelling?

Korte uitleg, zonder vakjargon:

Je ouders of grootouders "lenen" tijdelijk hun woning als extra zekerheid aan de bank.
Mocht jij je lening niet meer kunnen betalen, dan heeft de bank een extra vangnet.

Dat is een groot gebaar — en niet iets om licht over te gaan.

📌 Welke voorwaarden hanteert de bank bij 125% lenen?

125% lenen wil eigenlijk zeggen dat de bank jou weer behandelt alsof je zelf 10%–20% eigen inbreng hebt.
Daardoor krijg je opnieuw toegang tot:

Soepelere voorwaarden
Betere rentevoeten
Meer opties qua looptijd

Maar ze kijken nog steeds naar:

✔️ Leefoverschot

Wat houd je over na betaling van je maandlast?
Hoe hoger, hoe beter.

✔️ Maximale leenlast

De meeste banken willen dat max. 60% van je inkomen naar kredieten gaat (alle kredieten samen).

✔️ Je terugbetalingsgedrag

Eerdere betalingsproblemen = bijna altijd "nee".

⚠️ Wat zijn de risico's?

Het wordt vaak te rooskleurig voorgesteld, dus ik wil het eerlijk uitleggen.

Je leent meer dan de waarde van je woning
Daalt de markt? Dan kan je "onder water" komen te staan.
Je familie steekt zijn nek uit
Als jouw ouders borg staan of mee tekenen, hangt jouw terugbetaling rechtstreeks samen met hun woning.
Dus: ontgoochel hen niet.
Je maandlast stijgt
Meer lening = hogere afbetaling.
Je moet voldoende buffer hebben.

125% lenen kan een oplossing zijn voor de juiste kandidaten, maar niet voor iedereen. Het is geen shortcut om zonder spaargeld een huis te kopen.

👉 Samengevat

✔️ Ja, 125% lenen bestaat.
✔️ Je kan dan de woning + kosten mee financieren.
✔️ Maar alleen in uitzonderlijke situaties waarbij ouders/grootouders mee helpen.
✔️ Banken beoordelen deze dossiers zeer strikt.
✔️ Als het past in jouw situatie, kan het een perfecte oplossing zijn — maar het moet financieel gezond blijven.

📞 Wil je weten welke opties jij hebt?

Stuur me gerust een bericht of plan een gesprek via mijn website. Ik denk graag vrijblijvend mee over je dossier — zonder bankenpraat, gewoon in mensentaal.